征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

3 Z4 U& H+ D* w$ h( @- q+ t' A这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
6 v) w: `6 F- @3 [# Q0 |& ]8 t* p有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
3 \7 C' {7 l2 Y* k  e( Q! O3 C! R有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
" a* o0 J: {. e- i0 L- w当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
% O" Y% z% F8 w1 U' _5 y
$ Y- ?* o8 ]0 H6 x讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
2 `- U$ y7 x8 ~: d7 ?& m+ T
8 T3 w5 O) |0 l先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：
1 O* q. }/ Z9 B  A4 H& }8 y
4 O. s6 j' }  Q- l时间：
. P) l, k# _3 r& q$ Q) }逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
, ?: F. K" z9 h9 G
还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
! {2 B) E" f; o3 C% C' v
# c0 q8 s3 ?  p4 q符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
7 @& s% q& R; D# v4 c4 U; y2 K
1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

; _2 W- b* i1 O( k很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。
, H! W7 z- o; k4 }+ N0 f0 l! X
% O. D3 I& u) F+ i# e举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000
& q$ v$ [" K, ^" v3 V, b
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
) z( C1 o; w/ T& `
继续拖，金额会一直往上加
" G) A- L# e- e/ D7 c9 F
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
9 L  z. R( M3 F7 n0 \
4 _/ W9 O% d% C: W# `多笔贷款同时逾期，怎么算？
5 |5 n- G* `% D# p" w* s. _: b* n
5 p" Y, l6 D, X, p这个地方反而对借款人比较友好。
4 L8 Z# _8 x* \3 \- F% H, j  E
比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
8 r# c) ]( L, d! L% ?: l  \
1 ?1 b$ F8 l4 T- P8 u/ G7 n微粒贷 8000

借呗 6000
. ]) I' D4 }8 o
消费金融 5000
2 i" Q/ k0 D/ ^8 L
9 s+ A. G* d! H: e! v9 B. T加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

2 X7 y. y9 B+ E政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
* b2 i4 Y& S( v' s
# {- \3 _7 t* D/ t房贷、信用卡，规则不一样

' D, P7 m! V7 y; r房贷：
1 v$ H6 y( p- @  d0 v3 l看的是当月月供。
5 b3 X. E( d3 L/ v. n
8 f8 ^' [: m9 T2 S3 V1 ~月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
: L1 K% _3 a2 h
/ V9 m5 D( D" o7 ?' U: ^0 N% b; `哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

+ F* U  Z% o! @9 `" G信用卡稍微特殊一点：
. \, o/ l3 n5 x; s: d3 K信用卡是按账单月来算的。
2 D0 r3 q' B3 P7 F
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
( @8 p+ ^6 f, Y$ [! ~( P这种情况，直接超 1 万，没法修复。
! E- f( p, a1 _4 s
8 [2 }9 i4 c% f! i: P0 V& s5 u什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
8 U" u4 D8 f& A5 B9 Z* r, M0 D# [
! T) K- u( v0 z4 d8 j) ^! t+ U这一点很多人也容易理解错。
6 q- U' |& S- \8 l: v: z! C
0 p, H3 K! X* G5 X所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金

利息
* O0 S- ]8 k0 m
罚息
% S) {2 v$ K/ c6 Q$ w' C. y
当月该还的，也要一起还

  ^# A8 O0 X" i+ E) k5 b' z3 h0 J/ y举个简单例子：
' ]* `% J- B6 Z" y你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
% }1 ?& q" ^! a9 Z, {! c至少要一次性还 3000，才算真正结清。

% z; ^0 y! q# b  ]7 ~0 U6 U而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
3 k4 K: s) L* c/ B3 z& b  k
谁是最大受益人？
/ }$ b+ e2 O  p) g. ^% j' O
/ _( R# R* H1 t7 e! U从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

% ]0 p# E6 c/ ^原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
$ z: e$ Y0 }) r8 ^6 I! o* h3 }
. {# E7 e9 u! ]% q房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
, k7 y. E0 t, D* R1 U2 B: G: ^2 ?1 F* M
这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

' B; j# G4 B5 E  q6 O- i* v对银行影响大不大？
5 ^( D& o& x6 z3 s: Y4 G
短期来看，对银行是利好。

- G! d( O: j9 Y! _小额坏账更容易收回来
2 X# j' H5 L  }0 T9 u& s
资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
4 R! Q2 g3 x7 e8 V. M& ~( L
而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
  r5 S$ I7 x; b& L- }5 Y* _

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的