征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
6 a) t; r4 q4 D0 x
第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
) T3 @' N1 I) e" O7 ^3 n0 w1 Y有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
% q; u' |: X. K有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
% c7 ~# W/ J8 G; ]6 U当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

$ y  I% T, a6 i1 Y+ k2 g讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
& ^8 Y5 |" S& O9 t3 ]3 ^/ L" W“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
% ?0 p/ H: O# r+ \2 m0 G7 C1 \分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
$ L+ N, I3 \/ c, O* [. c" M
先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：
: U9 ~2 a, S1 X5 `+ a! o# T
时间：
, o$ h$ F# g: [逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
9 @5 S# q& s8 d& e9 m+ o3 ~. M
" `$ x7 K, q/ g% T! q1 q 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
& ]/ ]0 @, V( |% h, K- m
* ]( t" Q% P6 O( P1 D 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
7 N9 J) D4 X$ j6 B* i) s
3 }! k; O4 X2 w- y9 ^) J符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

% k( z+ g5 f3 c, f% C很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
: H3 W9 s3 m8 G7 [/ {
业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
+ E" w5 L/ u/ m* }% j而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
9 S6 O+ Q1 [" c% }3 ^5 v
7 g6 C" u3 A; v: u) p8 Q' y+ @第 1 个月没还，逾期 1000
0 M8 B1 S2 R$ i
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
2 e) ^, M: H( ?& X: A8 z( V& }, b5 |: T
继续拖，金额会一直往上加
/ u' A) G# Q9 p" F! f
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
& S$ K- b! Z' e- u( S
8 s) {* {( @' {8 q! j7 g. h所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

7 G/ Y, r  Z* R; ?% ]- R3 r多笔贷款同时逾期，怎么算？
0 I6 V( [9 i; ]2 ^: Z, L
6 F* m0 s3 `5 n/ W8 u这个地方反而对借款人比较友好。

) `+ v. @2 n2 M比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
' O% M. s; G' {
/ v% G, J+ K9 U6 V- A6 s0 _微粒贷 8000
: X4 c( Q9 b3 S" I: ~9 A  O6 e
4 D  T8 t+ }3 S$ y4 f, Y借呗 6000

消费金融 5000

4 g5 r& T5 p+ S0 Y, s/ t加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
8 L3 p4 s4 m6 f+ m# S% @# i
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
) o" C. E7 l$ e9 ~6 o6 O
房贷、信用卡，规则不一样
) `/ `% a: Q& V8 l3 M
房贷：
6 I+ k2 t( z0 K" g/ w看的是当月月供。
3 S% b% Z" P/ S
) T. n* i; H% w6 z月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
+ Z4 q/ h: M- T
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

7 e  T( b7 [( ~8 L  N5 V5 n1 E哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

) d# \" C2 A% @6 H信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
) e& X8 Q& @9 u: W7 I/ b) w$ K/ D账单出来之后一分钱没还——
$ j: W* d+ t8 b7 T8 N征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
+ g" o4 e& G. F4 p! R; x2 g这种情况，直接超 1 万，没法修复。
. s1 N  P* Z* D: ^. ]# W
# r  f7 x& T+ X5 c什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
& u# o! \% ~( o2 ~
+ v9 T$ K: V* F2 a) a+ y& M2 r; s& I这一点很多人也容易理解错。
# X% f, D, G0 S! c+ D+ N9 T/ o
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金

利息
+ |" `+ k' e' f6 c
7 _, G1 W2 s- c) I$ K罚息
. g) b; _$ x5 v. e! \9 W$ ^
当月该还的，也要一起还
; [. V( ~9 `5 E3 J
举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
# T: @; S' i% H0 v那你在 2026 年 3 月 31 日前，
8 L# H: e$ W  W, f+ S# a至少要一次性还 3000，才算真正结清。
8 o9 W: \) O7 D
5 B! |3 P, z# S' ?! O. z而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
$ |) M$ s7 o( \! M+ ^别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？
' o' E  ^" c. |# b0 r
从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

1 Z. C7 o0 s, V) u) @8 A* b原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
0 K( O1 X' F7 G5 q) Y# ~
1 h% p) k$ ^: A信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

2 O9 s/ M9 C1 S房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

8 _" J6 \$ l" U- w5 ~这次政策本质上就是：
# o9 b1 o/ `  [5 U& Q! ] 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
" _# k0 g. Y' B' k 同时把大额、长期失信的挡在外面

+ o5 q( D. N$ X; R对银行影响大不大？
$ I5 _5 G- W4 ^: L2 i
短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
' M% P" M2 V9 |+ l. B4 o
资产质量会好看一些
! o# N5 }# x: a) T
, u; b$ f# s5 E, [; r" [9 I长期来看影响趋于中性，
4 @( g' u, ^. O" ]7 w因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
1 `, T  {' X; _$ J5 S  O, X
- ^. X: ?3 q% w( Y  `/ m! a而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
# h4 F9 u3 }6 [对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
: Q! i* Y8 `4 t# r% z: E
1 [/ B( B! j* a: N9 a  E" l

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的